Geolol
Messages postés1Date d'inscriptionsamedi 3 juillet 2004StatutMembreDernière intervention 3 juillet 2004
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3 juil. 2004 à 23:35
Geolol
Messages postés1Date d'inscriptionsamedi 3 juillet 2004StatutMembreDernière intervention 3 juillet 2004
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3 juil. 2004 à 23:35
Salut tout le monde...J'ai eu un sujet a faire pr septembre car g pas reussi a valider l'option logiciel...le probleme c ke je coince sur le sujet si qqn pouvait m'aider...
Voici le sujet:
Première phase : l’épargne
On définit la phase d'épargne par un dépôt initial et une suite de versements.
Le dépôt initial qui correspond à l'ouverture du compte ne peut être inférieur à 300 €. Dans la réalité, il est possible d'effectuer des retraits sur ce compte mais il sera fait abstraction de cette possibilité : on ne s'intéressera qu'aux versements. Dans tous les cas, le montant sur le compte ne peut excéder 15 300 €.
Les versements sont libres, mais pour l'étude du problème, on les suppose constants et périodiques. Ces versements peuvent être annuels (un par an), semestriels (deux par an), trimestriels (quatre par an) ou mensuels (douze par an). Aucun versement, quelle que soit sa périodicité ne peut être inférieur à 75 €.
Les versements sont supposés être effectués au début de chaque période, ce qui signifie que le dépôt initial et le premier versement sont simultanés, quelle que soit la périodicité des versements.
Le taux d'intérêt rémunérant l'épargne déposée est de 1,5%. Si la périodicité n'est pas annuelle, il faudra utiliser le taux d'intérêt équivalent de la période.
La durée du plan épargne logement est réglementée : aucun compte ne peut être liquidé avant 18 mois, soit 6 trimestres ou bien 3 semestres. Si vous avez choisi la périodicité annelle, alors la durée minimale d'épargne est de 2 ans. Il n'y a pas de durée maximale, la seule limite supérieure du compte concerne le montant capitalisé.
Deuxième phase : l’emprunt
A l'issue de la phase d'épargne (d'une durée minimale de 18 mois, rappelons-le), on peut clore le compte et faire valoir ses droits à l'emprunt au taux (très avantageux) de 3,5%. Les conditions de cet emprunt sont déterminés par les intérêts cumulés ou droits à prêt, eux-mêmes dépendant du profil d'accumulation (montant du versement initial, montant et périodicité des versements, durée d'épargne...)
Parallèlement à l'accumulation propre à l'effort d'épargne, les pouvoirs publics versent à l'emprunteur, à la clôture du compte une prime d'épargne correspondant aux 5/11 des intérêts acquis. Cette prime est plafonnée à 1 144 €.
Le montant maximal du prêt consenti est d'autant plus important que sa durée est faible (ce qui impose un gros effort de remboursement au débiteur) mais il est néanmoins limité à 23 000 €. C'est le coefficient du prêt qui détermine les conditions d'octroi. La durée du prêt s'échelonne entre 2 et 15 ans (toujours un nombre entier d’années) ; ainsi le remboursement sera d'autant plus élevé (et rapide) que le coefficient est fort comme le montre le tableau suivant :
Durée du prêt Coefficient du prêt
2 ans 41,1395
3 ans 28,3318
4 ans 21,5523
5 ans 17,3564
6 ans 14,5042
7 ans 12,4390
8 ans 10,8755
9 ans 9,6509
10 ans 8,6652
11 ans 7,8555
12 ans 7,1785
13 ans 6,6035
14 ans 6,1104
15 ans 5,6819
Comme les emprunteurs sont des particuliers, on fera l'hypothèse que le remboursement est mensuel au taux équivalent au taux d'intérêt annuel de 3,5%.
Un exemple
Mr. SCHMOLDUCK ouvre un compte épargne logement pour une durée de 5 ans. Il effectue un dépôt initial de 3 000 €. et 20 versements trimestriels de 300 €. Ce qui signifie que le dépôt initial (ainsi que le premier versement) rapporte des intérêts pendant 3 ans, que le deuxième versement rapporte des intérêts pendant 2 ans et 9 mois... enfin que le dernier versement rapporte des intérêts pendants 3 mois. A l'issue de cette phase d'épargne, il obtient sur son compte la somme de 9 472 € (a vous de retrouver cette valeur grâce aux fonctions financières d'Excel). Si n'avait pas placé cet argent sur le compte, il aura obtenu à l'issue de 3 ans la somme de 3 000 + 20*300 = 9 000 €. Ainsi, le montant des intérêts capitalisés s'élève à 472 €. A cela s'ajoute la prime d'épargne, de sorte que l'on a :Montant des droits à prêt 472 + Min 472 + 215 = 687 €
Mr SCHMOLDUCK souhaite emprunter sur 5 ans : le montant maximal du prêt sera 687*17,3564 = 11 923 €, il peut d'ailleurs être inférieur puisque le coefficient du prêt indique le montant maximal à emprunter. Mr SCHMOLDUCK choisit de rembourser 10 000 €. au taux de 3,5% l'an. Sa mensualité sera donc de 181 €. Toutes les valeurs sont prises entières et pouvant être aisément retrouvées grâce aux fonctions financières d'Excel.
Travail à faire
• D'abord bien comprendre l'énoncé. C'est-à-dire l'articulation des deux phases, l'obtention des valeurs de l'exemple ; puis faire quelques simulations pour bien assimiler le principe du compte épargne logement.
• Ensuite, programmer le mécanisme dans un module Visual Basic. Tout doit être interactif, avec des boîtes de dialogue, des messages d'alerte signalant les impossibilités et les restrictions, etc... L'utilisateur doit pouvoir dialoguer avec le modèle et obtenir ses réponses (valeur cible, plan de financement...) sans avoir à intervenir directement sur la feuille de calcul.
Hum...c bien impossible a fer...Rassurez moi....:s
